吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;提供资信调查、咨询、见证业务;经中国银行业监督管理机构、中国人民银行和国家外汇管理局等监管机构批准的其他业务;(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)
主营范围
主营构成分析
| 2024-12-31 | 主营构成 | 主营收入(元) | 收入比例 | 主营成本(元) | 成本比例 | 主营利润(元) | 利润比例 | 毛利率(%) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 按产品分类 | 批发金融业务 | 390.8亿 | 73.76% | 147.0亿 | 57.22% | 243.8亿 | 89.31% | 62.39% |
| 零售金融业务 | 136.9亿 | 25.84% | 111.2亿 | 43.31% | 25.71亿 | 9.42% | 18.77% | |
| 其他业务 | 2.102亿 | 0.40% | -1.363亿 | -0.53% | 3.465亿 | 1.27% | -- | |
| 按地区分类 | 上海地区 | 408.8亿 | 77.15% | -- | -- | -- | -- | -- |
| 长三角地区(除上海地区) | 62.95亿 | 11.88% | -- | -- | -- | -- | -- | |
| 其他地区 | 58.13亿 | 10.97% | -- | -- | -- | -- | -- | |
| 2024-06-30 | 主营构成 | 主营收入(元) | 收入比例 | 主营成本(元) | 成本比例 | 主营利润(元) | 利润比例 | 毛利率(%) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 按产品分类 | 批发金融业务 | 188.9亿 | 71.96% | 55.75亿 | 51.10% | 133.1亿 | 86.79% | 70.48% |
| 零售金融业务 | 73.15亿 | 27.87% | 53.61亿 | 49.14% | 19.54亿 | 12.74% | 26.71% | |
| 其他业务 | 4582万 | 0.17% | -2643万 | -0.24% | 7225万 | 0.47% | -- | |
| 按地区分类 | 上海地区 | 199.1亿 | 75.84% | -- | -- | -- | -- | -- |
| 长三角地区(除上海地区) | 32.97亿 | 12.56% | -- | -- | -- | -- | -- | |
| 珠三角地区(含香港) | 13.80亿 | 5.26% | -- | -- | -- | -- | -- | |
| 环渤海地区 | 10.94亿 | 4.17% | -- | -- | -- | -- | -- | |
| 中西部地区 | 5.707亿 | 2.17% | -- | -- | -- | -- | -- | |
| 境外(不含香港) | 3000 | 0.00% | -- | -- | -- | -- | -- | |
| 2023-12-31 | 主营构成 | 主营收入(元) | 收入比例 | 主营成本(元) | 成本比例 | 主营利润(元) | 利润比例 | 毛利率(%) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 按产品分类 | 批发金融业务 | 357.1亿 | 70.63% | 133.9亿 | 54.56% | 223.3亿 | 85.77% | 62.52% |
| 零售金融业务 | 146.9亿 | 29.04% | 110.8亿 | 45.18% | 36.01亿 | 13.83% | 24.52% | |
| 其他业务 | 1.671亿 | 0.33% | 6506万 | 0.27% | 1.020亿 | 0.39% | 61.06% | |
| 按地区分类 | 上海地区 | 365.0亿 | 72.18% | -- | -- | -- | -- | -- |
| 长三角地区(除上海地区) | 67.98亿 | 13.44% | -- | -- | -- | -- | -- | |
| 珠三角地区(含香港) | 37.75亿 | 7.47% | -- | -- | -- | -- | -- | |
| 环渤海地区 | 21.72亿 | 4.30% | -- | -- | -- | -- | -- | |
| 中西部地区 | 13.23亿 | 2.62% | -- | -- | -- | -- | -- | |
| 境外(不含香港) | 3.800万 | 0.00% | -- | -- | -- | -- | -- | |
| 2023-06-30 | 主营构成 | 主营收入(元) | 收入比例 | 主营成本(元) | 成本比例 | 主营利润(元) | 利润比例 | 毛利率(%) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 按产品分类 | 批发金融业务 | 177.7亿 | 67.41% | 59.38亿 | 51.31% | 118.3亿 | 80.01% | 66.58% |
| 零售金融业务 | 85.29亿 | 32.36% | 54.95亿 | 47.48% | 30.34亿 | 20.52% | 35.57% | |
| 其他业务 | 6207万 | 0.24% | 1.394亿 | 1.20% | -7732万 | -0.52% | -124.57% | |
| 2022-12-31 | 主营构成 | 主营收入(元) | 收入比例 | 主营成本(元) | 成本比例 | 主营利润(元) | 利润比例 | 毛利率(%) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 按产品分类 | 批发金融业务 | 373.7亿 | 70.36% | 176.0亿 | 60.50% | 197.7亿 | 82.30% | 52.91% |
| 零售金融业务 | 153.0亿 | 28.81% | 114.7亿 | 39.44% | 38.28亿 | 15.93% | 25.02% | |
| 其他业务 | 4.439亿 | 0.84% | 1878万 | 0.06% | 4.251亿 | 1.77% | 95.77% | |
经营评述
报告期内,本集团贯彻落实中央和上级决策部署,做好金融“五篇大文章”,坚持战略引领,以结构调整和转型发展为主线,高质量服务实体经济,深入推进数字化建设,完善风险管理体系,实现良好的经营业绩。(一)经营业绩稳健增长,资产质量与资本水平保持稳定报告期末,本集团资产总额32,707.65亿元,较上年末增长1.37%。深入推进结构调整,加快科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域信贷投放,客户贷款和垫款总额14,237.50亿元,较上年末增长1.28%。坚持“存款立行”,夯实客户基础,强化产品和交易驱动,带动存款稳健增长,存款总额17,625.60亿元,较上年末增长3.07%。报告期内,本集团实现营业收入135.97亿元,同比增长3.85%,其中,利息净收入同比增长4.65%,非利息收入同比增长2.60%;实现归属于母公司股东的净利润62.92亿元,同比增长2.30%。本集团持续完善资本管理体系,加强资本占用和资本回报管理,引导优化业务结构,提升资本使用效率,各级资本充足率均符合监管要求和资本管理规划目标。报告期末,本集团资本充足率14.37%,一级资本充足率11.42%,核心一级资本充足率10.54%。本集团加强信用风险管控,聚焦授信关键客户管理,资产质量总体平稳。报告期末,本集团不良贷款率1.18%,与上年末持平;拨备覆盖率271.24%,较上年末提高1.43个百分点,整体拨备水平充足。(二)服务实体经济高质量发展,持续加大重点领域信贷支持积极顺应经济转型新趋势,深化金融“五篇大文章”战略布局,持续提升专业化经营和精细化管理能力,紧密融入区域发展格局,全力推动高质量发展加速前行。报告期末,公司客户总数30.74万户,较上年末增长1.22%;人民币公司贷款和垫款余额8,439.30亿元,较上年末增长2.44%;人民币公司存款余额11,045.33亿元,较上年末增长4.39%。报告期内,人民币公司存款付息率1.51%,同比下降31个基点。以客户为中心,加强精细化管理、专业化经营,着力推动公司业务高质量发展。公司深入科技创新集聚园区和产业链推进专业化经营,报告期内科技型企业贷款投放金额645.99亿元,同比增长26.48%;报告期末余额1,805.11亿元,较上年末增长13.01%。持续开展“千企万户大走访”专项行动,加大对科创、外贸、民营企业等重点客户领域走访力度,精准排摸融资需求;拓展政府采购、商旅出行、商用车等新场景,为业务模式创新注入新动能。报告期内普惠型贷款投放金额526.17亿元,同比增长6.17%;报告期末余额1,638.54亿元,较上年末下降1.12%。以绿色金融服务经济社会绿色低碳转型,报告期内对公绿色贷款投放金额190.58亿元,同口径同比增长10.05%;报告期末余额1,203.82亿元,较上年末同口径增长6.18%1。提升制造业、产业链金融服务水平,助力实体经济发展。支持制造业高质量发展,报告期内制造业贷款投放金额326.29亿元,同比增长6.78%;报告期末余额1,124.66亿元,较上年末增长9.75%。持续推动供应链金融业务结构和客户结构的调整及转型升级,报告期末供应链金融余额493.14亿元,其中支持普惠余额309.57亿元,较上年末增长2.59%。夯实交易银行、投资银行专业能力,提升对客户的综合金融服务水平。助力国资国企司库管理体系建设,推动“上行e企赢”司库管理服务平台功能升级,打造云直联等特色产品。报告期末,服务司库客户6,507户,较上年末增长5.24%。报告期内,“上银智汇+”跨境金融服务平台线上交易笔数同比增长12.12%,年活跃客户数同比增长16.43%,为客户办理经常项目便利化试点业务4.30亿美元,同比增长81.30%。同时,持续通过多元化、创新性投资银行产品体系服务资本市场、助力实体经济。报告期内,债券承销规模182.36亿元,其中非金融企业债务融资工具承销规模177.86亿元,金融债承销规模4.50亿元;银团贷款投放金额140.83亿元,同比增长36.48%,报告期末余额1,115.45亿元,较上年末增长8.42%。(三)聚焦价值创造,提升金市同业业务综合竞争力持续提升投资交易能力,深化同业经营体系,提升代客与托管业务市场竞争力,实现各项业务较好开局。提升金市同业投资交易能力,服务实体企业融资与避险需求。强化投研能力,加强对市场趋势研判,动态优化投资组合与交易策略,稳定核心交易价值贡献。坚持以服务实体经济为导向,重点推进信用债类资产投资,加大代客业务拓展,切实满足企业融资、避险等多样化金融服务需求。报告期末,代客业务客户数较上年末增长9.54%。以同业客户经营策略体系建设为主线,持续深化经营质效。积极应对市场变化,聚焦重点客群的重点产品,完善策略管理闭环,有效提升客户经营深度。发挥集团协同优势,持续拓展同业客户合作内涵与外延。以提升主动经营能力为核心,打造托管业务市场竞争力。把握资本市场发展机遇,加快布局ETF、公募REITS、产业基金等多元化产品,丰富托管产品体系。报告期末,资产托管业务规模31,311.96亿元,较上年末增长1.46%,其中产业基金托管规模739.68亿元,较上年末增长11.16%;保险托管规模2,024.51亿元,较上年末增长1.09%。报告期内,实现资产托管业务收入0.97亿元。(四)持续打造零售金融业务特色,全方位服务民生需求顺应市场变化,践行金融为民,在养老金融、财富管理、消费金融等领域,满足客户全方位、多层次的金融需求,支持居民消费扩容提质。报告期末,零售客户2,147.30万户;管理零售客户综合资产(AUM)10,445.76亿元,较上年末增长2.22%;人民币个人贷款和垫款余额3,927.02亿元;人民币个人存款余额6,032.46亿元,较上年末增长1.88%。报告期内,人民币个人存款付息率1.90%,同比下降32个基点。构建多层次多元化的养老金融服务渠道,拓展多场景养老获客路径。持续丰富全周期养老专属产品货架,上线首支期限保本型商业养老金产品,进一步丰富“第三支柱”产品配置。依托“美好生活工作室”持续深化与政府和社会养老机构对接合作,推出线上服务专区,进一步提升服务可得性、便利性。报告期内,养老金代发获客量同比增长10.30%,养老金代发657.89万笔,保持上海地区首位,报告期末总规模保持上海地区养老金客户份额第一;管理养老金客户综合资产(AUM)5,026.56亿元,较上年末增长1.97%,占零售客户AUM的比重为48.12%。立足客户需求、顺应周期变化,持续深化以客户为中心的价值导向,推动财富管理业务稳健可持续经营。全新升级私人银行客户权益积分体系,报告期末中高端客户数较上年末增长2.06%,其中私行客户数较上年末增长5.29%。丰富稳健理财、保险保障、含权基金、家庭服务信托等多元配置货架,报告期内财富管理中收同比增长6.96%,其中理财、保险中收双双实现增长。积极支持“第三支柱”,优选合作机构丰富“安心财富”养老特色产品线,报告期内全新上线商业养老金业务,引入首只期限保本型商业养老金产品,满足客户稳健保值的规划需求。加大力度落实国家提振消费政策部署,结合自身特色,积极创新、扩大服务半径,加大住房按揭、小额消费、信用卡等业务的拓展力度,积极促动消费潜力释放。报告期内住房按揭贷款投放金额72.07亿元,同比增长8.60%;报告期末余额1,601.13亿元,较上年末增长0.22%,其中上海地区住房按揭贷款余额769.40亿元,较上年末增长1.17%。报告期内新能源汽车消费贷款投放金额16.41亿元,报告期末余额138.85亿元,较上年末增长6.96%。